中國雖被稱為此次金融風暴中尚存的孤島，但作為世界金融鏈條中的一環，卻也不可避免地受到此次風暴的影響。樓市、股市和基金等的大幅縮水，以及各種金融衍生產品收益率的整體下降，讓人們開始重新思考個人理財計劃。而善于對財務進行管理和控制的會計人，在這場風暴來襲時，將如何應對？
情感與理智
2007年股市的凱歌高奏吸引了大量的投資。一時間，投資股市成了最熱門的理財方式。而股市在一路飆升、一次又一次不負眾望沖破各千點大關的同時，也沖破了人們理智理財的心理防線。投機心理和對利益的追逐作祟，理財者將資金紛紛轉投股市，截止到2007年底，滬深兩市股票市場總值達到30多萬億元。
中信銀行會計部王文茜在接受采訪時說，一般理財在整體上分為兩部分，三七開或四六開，三四為投資，六七為保值，將資金過多集中于一種理財產品絕對是理財大忌。而曾經在多家會計師事務所工作、現任教于中央財經大學會計學院的陳剛副教授在接受采訪時也表示，在理財方面，他始終堅持將1/3資金投入股市，1/3進行儲蓄，另外1/3投資可以保值的理財產品。從該數量分配上看，是基本符合三七開的整體劃分的。
由于職業特點，會計人有一種本能的控制和規避風險的意識。但財富的誘惑對于每個人都存在，而收益和保值，誠如情感與理智的糾結，是每個人在理財中都面臨的考驗。巴菲特曾經說過一句話，可以說是對情感與理智的另一種注解：“別人恐慌的時候，你要貪婪，別人貪婪的時候，你要恐慌。”
又見國債
在眾多理財產品，尤其是眾多金融衍生產品誕生后，國債曾一度被冷落。陳剛說，上個世紀90年代初期，他最早進行理財的時候，選擇的就是國債。當時，國債的收益率比較高，大概在12%左右。但是，隨著金融市場的繁榮，金融產品的豐富， 他已經不再投資國債了。
陳剛對于國債投資這種方式的觀點，在個人理財者中是普遍存在的。目前，發行的國債收益率僅為5%左右，已遠低于陳剛投資國債的時代。但是，隨著金融危機的到來，以及銀行降息政策的出臺，國債又漸漸回歸人們的視野，成為時下人們青睞的一種理財方式。
王文茜說，目前，理財產品的收益率波動比較大，整體上有所下降，在這種情況下，投資國債不失為一種好的理財方式。尤其是在世界各國集體救市的風潮下，利率的調整將為投資者帶來更大的收益。但降息對債市的利好仍需要進一步觀察，投資也要謹慎選擇。就會計人來講，在目前的投資環境下，更要從長計議，謹慎選擇，而這也正是很多會計人在理財方面偏重于長期投資的原因所在。
理財新思路
據報道稱，受全球金融危機的影響，在歐洲，人們的理財方式也在改變。保險業的營業額是金融危機前的3倍，而人們為了尋求保值，也開始轉向實物買賣，典當行和舊貨市場的生意因此日益火爆。在國內，這兩方面的變化目前尚不明顯，但毋庸置疑的是，要想在這場金融危機中成為理財的達人，必須轉變思路，探索新的理財之路。
據有關部門統計，目前發行的銀行理財產品中，信貸與票據理財產品占77%，而債券與貨幣市場理財產品占14.6%。在存款利率再次下調后，很多固定收益類的理財產品可能要在短期內下調預期收益率，理財資金的轉移在所難免。
據王文茜介紹，在銀行理財產品收益率下降的情況下，銀行儲蓄和投資理財產品在收益上已相差不大，而且儲蓄相對于理財產品在收益上更有保障。而鑒于經濟環境的惡化，王文茜推薦投資者轉向保險理財，并且建議眾多股民不要再增加股本。陳剛則對股市抱有信心。他認為，在股市低迷的這段時間內，已經錯殺了很多股票，認為這是進入股市最好的時機。從事會計工作多年的陳剛繼續介紹說，會計人對企業的財務診斷、管理特點等方面的判斷比較準確，不同于在股市中企圖投機、趁機賺一把的股民。會計人個人的職業背景對其進行股票交易是一個很好的輔助工具。
華爾街的教訓已經告訴我們，對金融衍生產品過分開發所導致的惡果絕對不是一朝一夕之間釀成的，但其始作俑者非投機莫屬。理財，之所以“理”字當先，意在提醒各位投資者，利字頭上一把刀，不可不理智。對于善于控制風險、穩定理財的會計人來說，選擇保險、股票等任何一種投資方式，關鍵在于理智投資，跟風和投機為理財大忌。
來源：財務顧問網 |
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