您的位置：企業(yè)培訓(xùn)網(wǎng) > 企業(yè)內(nèi)訓(xùn)課程 > 狙擊“黑天鵝”與“灰犀牛”——淺析銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控培訓(xùn)講師：萬(wàn)里老師（>>點(diǎn)擊查看萬(wàn)里老師詳細(xì)介紹）
課程背景：
自2010年銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司以來(lái)，已經(jīng)陸續(xù)有23家消費(fèi)金融公司獲批，其中20家都有銀行參股，而中小銀行更是占據(jù)了絕對(duì)主流。銀行系布局消費(fèi)金融，旨在通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)瓜分萬(wàn)億級(jí)消費(fèi)金融這塊蛋糕，但隨之而來(lái)的卻是獲客和風(fēng)控帶來(lái)的種種尷尬。中小銀行成立的消費(fèi)金融公司為了短期把規(guī)模做大不得不和互金平臺(tái)合作，而其缺乏風(fēng)控能力，只能淪為互金平臺(tái)的資金提供方，其合作模式也就是目前很火的“助貸模式”。銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展不到八年，從校園貸引發(fā)的黑天鵝事件到人頭貸引發(fā)的灰犀牛風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)以風(fēng)控嚴(yán)格著稱的銀行系消費(fèi)金融來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)給予的挑戰(zhàn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。本課程主要從以下三個(gè)問(wèn)題解讀銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)：
銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)目前到底面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？
銀行系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面應(yīng)該怎么做？
銀行系消費(fèi)金融未來(lái)的發(fā)展方向是什么？
課程收益：
● 充分了解銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；
● 規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的“泰山壓頂”；
● 學(xué)會(huì)應(yīng)對(duì)獲客渠道帶來(lái)的“中介風(fēng)險(xiǎn)”；
● 面對(duì)日益復(fù)雜的消費(fèi)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我們可以做些什么？
● 了解未來(lái)消費(fèi)金融發(fā)展的前景。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)主管、客戶經(jīng)理/個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員等
課程大綱：
引導(dǎo)：什么是黑天鵝與灰犀牛?
案例：各行業(yè)案例展示
第一講：消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
一、國(guó)內(nèi)研究觀點(diǎn)
1. 目前消費(fèi)金融存在的問(wèn)題
1）信用機(jī)制不完善
2）產(chǎn)品需求風(fēng)險(xiǎn)
3）缺乏技術(shù)和人才
4）缺乏法律制度
2. 國(guó)外消費(fèi)金融管理經(jīng)驗(yàn)
1）個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)達(dá)
2）風(fēng)險(xiǎn)管理有法可依
3）強(qiáng)大的科技力量
4）自動(dòng)化決策
5）強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)
6）催收升級(jí)
3. 我國(guó)消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策
1）個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)
2）配套法律法規(guī)
3）提高管理水平和人才培養(yǎng)
4）宣傳和引導(dǎo)
互動(dòng)提問(wèn)：你認(rèn)為消費(fèi)金融當(dāng)前面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?
二、銀行系消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)揭示
1. 政策風(fēng)險(xiǎn)
1）宏觀調(diào)整
2）金融監(jiān)管
案例：持牌消費(fèi)金融公司的處罰
2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
1）宏觀經(jīng)濟(jì)
2）銀行業(yè)市場(chǎng)變動(dòng)
3）消費(fèi)金融市場(chǎng)變化
案例：現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸——消金領(lǐng)域的“黑天鵝事件”
4）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊
案例：螞蟻金服、微眾銀行
5）多種融資渠道沖擊
案例：車(chē)貸公司、分期公司、抵押專營(yíng)公司
3. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
1）產(chǎn)品設(shè)計(jì)不足
案例：套取審批規(guī)則/分期項(xiàng)目依賴性
2）模仿帶來(lái)的苦果
案例：視頻貸款機(jī)與日本的居酒屋消費(fèi)借款
3）監(jiān)管規(guī)定限制
4. 獲客渠道風(fēng)險(xiǎn)
1）現(xiàn)金貸渠道的無(wú)底線
案例：包裝材料/多級(jí)代理
2）分期渠道的非專業(yè)性
案例：中介勾結(jié)/人頭貸——“灰犀牛”的風(fēng)險(xiǎn)凸顯
3）互聯(lián)網(wǎng)金融與消費(fèi)金融的關(guān)系
案例：大數(shù)金融的經(jīng)營(yíng)模式/長(zhǎng)銀58股東結(jié)構(gòu)
4）異業(yè)聯(lián)盟
5. 客戶風(fēng)險(xiǎn)
1）客戶準(zhǔn)入
案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸
2）區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
案例：風(fēng)險(xiǎn)客戶區(qū)域化區(qū)別
3）用途合規(guī)性
6. 員工風(fēng)險(xiǎn)
1）內(nèi)外勾結(jié)
案例：無(wú)間道的臥底
2）利益驅(qū)動(dòng)
案例：視頻資料展示
3）業(yè)績(jī)壓力
第二講：我們可以做什么
一、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
1. 企業(yè)文化和信貸文化的建立與傳播
2. 風(fēng)險(xiǎn)理念與風(fēng)控技能的培訓(xùn)與普及
3. 流程建立與風(fēng)控體系的建設(shè)與完善
二、合理設(shè)計(jì)產(chǎn)品
1. 分期業(yè)務(wù)(受托業(yè)務(wù)）
2. 房相關(guān)業(yè)務(wù)
3. 線上獲客關(guān)聯(lián)
4. 大數(shù)據(jù)信息流/現(xiàn)金流
5. 農(nóng)業(yè)相關(guān)
三、精準(zhǔn)定位客群
1. 分層管理
案例：桑坦德消費(fèi)金融模式
2. 線上或線下獲客目標(biāo)
案例：招聯(lián)消費(fèi)/捷信
3. 大數(shù)據(jù)建模能力提升
互動(dòng)游戲：畫(huà)像游戲
四、謹(jǐn)慎選擇渠道
1. 獲客渠道的定位
案例：目前主流銀行系消費(fèi)金融公司的渠道管理模式
2. 受托渠道的選擇
案例：3C分期渠道/教育類(lèi)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)/房屋衍生品渠道/汽車(chē)衍生品渠道
3. 渠道的管理
案例：中銀消費(fèi)的管理模式
五、嚴(yán)格團(tuán)隊(duì)管理
1. 員工職業(yè)道德
案例：其身正不令而行
2. 員工薪酬體系
3. 營(yíng)銷(xiāo)推廣模式
4. 配套規(guī)章制度
5. 頭狼的重要性
案例：1+N˃. ∞
第三講：未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)
一、消費(fèi)金融的廣闊前景
1. 更多的機(jī)構(gòu)設(shè)立
2. 萬(wàn)億藍(lán)海的機(jī)遇
3. 專業(yè)人才的井噴
二、市場(chǎng)規(guī)范化程度提升
1. 校園貸/現(xiàn)金貸的規(guī)范
2. 金融工作會(huì)議精神
3. 監(jiān)管力度的加強(qiáng)
三、模式確立至關(guān)重要
1. 純線上?
2. 純線下?
3. 互聯(lián)網(wǎng)+?
【聯(lián)系咨詢】
聯(lián)系電話：010-62258232 62278113 13718601312 18610339408
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