培訓(xùn)講師：湯紅老師（>>點(diǎn)擊查看湯紅老師詳細(xì)介紹）
課程背景：
近年來，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用出現(xiàn)了翻天覆地的變化，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國小微企業(yè)的數(shù)量已超過企業(yè)總數(shù)的76%，儼然已經(jīng)與我國的大中型企業(yè)并駕齊驅(qū)，成為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步的中堅(jiān)力量。隨著小微企業(yè)的重要性越來越突出，我國的商業(yè)銀行逐漸把開發(fā)小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)作為其重要的戰(zhàn)略選擇，但小微企業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)較大，加上財(cái)務(wù)管理不完善、相關(guān)信息披露體系落后，在目前小微金融體系不太成熟的情況下，商業(yè)銀行如何管理小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)是一個難題。
本課程以案例分享的形式就如何全流程管理小微信貸業(yè)務(wù)，尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)提出了方法策略以及應(yīng)對措施，旨在提高信貸人員有效識別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，全面提高小微信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
課程收益：
● 通過學(xué)習(xí)，全方位認(rèn)識貸款風(fēng)險(xiǎn)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識
● 掌握小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn)
● 全面掌握小額貸款逾期與不良貸款處理的流程與技巧
● 充分認(rèn)識貸款追償中的法律風(fēng)險(xiǎn)。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對象：客戶經(jīng)理、信貸人員以及其他相關(guān)人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
課程特點(diǎn)：
● 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
● 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。
課程大綱：
第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
一、小微企業(yè)的特點(diǎn)
1. 規(guī)模小
2. 靈活性強(qiáng)
3. 信息不透明
4. 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差
二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)
1. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
1）信用風(fēng)險(xiǎn)
2）管理風(fēng)險(xiǎn)
3）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
2. 外部風(fēng)險(xiǎn)
1）政策風(fēng)險(xiǎn)
2）市場風(fēng)險(xiǎn)
第二講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
一、貸前調(diào)查內(nèi)容
1. 信用狀況
2. 貸款用途
3. 償債意愿
4. 償債能力
5. 經(jīng)營狀況
6. 押品情況
二、貸前調(diào)查方法
1. 現(xiàn)場調(diào)查
1）客戶訪談
2）考察營業(yè)場所
3）考察客戶家庭
4）側(cè)面打聽
5）察看所有獲得的文件資料
2. 非現(xiàn)場調(diào)查
1）利用人行、社會網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)一步了解客戶信息
2）企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)測算分析
3）交叉檢驗(yàn)分析
三、撰寫貸前調(diào)查報(bào)告
四、貸前調(diào)查案例實(shí)操演練——A銀行如何對小微企業(yè)進(jìn)行授信管理
五、貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施
案例分析：測算貸款用途，拒絕虛假騙貸
案例分析：客戶劉某騙取貸款案
案例分析：第一還款來源不足的風(fēng)險(xiǎn)案例
案例分析：第二還款來源懸空的風(fēng)險(xiǎn)案例
第三講：注重貸后的精細(xì)化管理是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心
一、常規(guī)管理
1. 貸后的內(nèi)部管理——識別、判斷、評估、控制
2. 信貸資金使用情況的監(jiān)管
3. 賬戶資金的定期監(jiān)測
4. 客戶管理
5. 貸款分類管理
6. 貸款到期處理
二、貸后管理的重點(diǎn)
1. 貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行
2. 經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 有無發(fā)生新的債務(wù)
6. 有無出現(xiàn)異常情形
三、如何識別貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1. 企業(yè)主發(fā)生變更
2. 涉及訴訟，涉及廉政風(fēng)險(xiǎn)
3. 與客戶關(guān)鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢
4. 不配合檢查，不能對報(bào)表數(shù)據(jù)提供明細(xì)
5. 上下游合作伙伴對授信客戶有負(fù)面評價(jià)
6. 為他人擔(dān)保引起法律糾紛
7. 財(cái)務(wù)報(bào)表嚴(yán)重造假
8. 為逃避債務(wù)隱匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
案例分析：貸后管理
1）老客戶貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件
2）F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件
3）S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務(wù)而轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件
4）A銀行發(fā)生了一起保證人擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)事件
第四講：小微貸業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段
一、不良貸款的介入——早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早行動
二、不良貸款的原因分析
1. 對借款人逾期的成因分析
2. 對自身內(nèi)部管理不到位的成因分析
三、不良貸款清收的基本原則
因地制宜、一戶一策、靈活運(yùn)用、方法多變
三、不良貸款的清收措施
1. 責(zé)任清收
2. 協(xié)調(diào)清收
3. 招標(biāo)清收
4. 依法清收
5. 處置清收
四、清收中運(yùn)用的方法與技巧
1. 剛?cè)嵯酀?jì)，先禮后兵
2. 借助關(guān)系，調(diào)解矛盾
3. 化整為零，先本后息
4. 放大壓力，群體攻擊
5. 以資抵債，擔(dān)保追究
6. 依法起訴，黑名單公示
五、不良貸款清收中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
1. 如何變更、追加擔(dān)保措施
2. 老賴未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行
3. 借款人財(cái)產(chǎn)被別的債權(quán)人查封遲遲不進(jìn)行處置，怎么辦
4. 銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)或個人從而盤活不良資產(chǎn)
5. 低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)
6. 債務(wù)人或抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押財(cái)產(chǎn)
7. 其他-----根據(jù)課堂學(xué)員的提問進(jìn)行解答
案例風(fēng)險(xiǎn)：
1）銀行不良貸款清收案例之一
2）銀行不良貸款清收案例之二
3）銀行不良貸款清收案例之三
4）銀行不良貸款清收案例之四
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