培訓(xùn)講師：王婻默老師（>>點(diǎn)擊查看王婻默老師詳細(xì)介紹）
課程背景：
在信貸實(shí)際業(yè)務(wù)中，一部分來(lái)源于法律風(fēng)險(xiǎn)，一部分來(lái)源于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際工作中財(cái)務(wù)報(bào)表的審核已經(jīng)比較嚴(yán)格，學(xué)生的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)還是比較單薄的，一方面相信客戶是善良的，一方面沒(méi)有在最好的時(shí)間內(nèi)保護(hù)好自己，敗訴的官司我們要汲取教訓(xùn)，業(yè)務(wù)要落地，用最貼近實(shí)際的案例來(lái)詮釋學(xué)生業(yè)務(wù)中鋒風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，警鐘長(zhǎng)鳴。
課程收益：
● 保證業(yè)務(wù)案例真實(shí)落地，貼近實(shí)際工作，為更多的條線人員解決切實(shí)的問(wèn)題。
● 解讀實(shí)際業(yè)務(wù)中爭(zhēng)議點(diǎn)較大的案例，并作出處理業(yè)務(wù)的正確依據(jù)和法律解析。
● 用案例的方式推進(jìn)課程。
● 增加應(yīng)急預(yù)案的處理機(jī)制，緩釋金融風(fēng)控，學(xué)生在實(shí)際業(yè)務(wù)中游刃有余的更好的開(kāi)展工作。
課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：信貸業(yè)務(wù)條線及相關(guān)業(yè)務(wù)人員
課程方式：全案例推進(jìn)
課程大綱：
第一講：如何審查合同主體效力案例解析
案例解析：限制民事行為能力（借款人突發(fā)精神病）的人合同簽署后的補(bǔ)救措施？
案例解析：父母貸款買房（或經(jīng)營(yíng)）可否添加未成年人為共有人產(chǎn)權(quán)人？
1. 實(shí)務(wù)難題：未成年人產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)貸款是否受理問(wèn)題？
案例解析：是否可以委托他人辦理信貸業(yè)務(wù)簽署合同業(yè)務(wù)？
2. 實(shí)務(wù)難題：外國(guó)投資者主體資格認(rèn)證問(wèn)題解析？
3. 實(shí)務(wù)難題：香港、澳門地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？
4. 實(shí)務(wù)難題：臺(tái)灣地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？
5. 實(shí)務(wù)難題：對(duì)于特殊行業(yè)當(dāng)事人的資格審查？
6. 實(shí)務(wù)難題：如何理解非法人組織的擔(dān)保主體資格？
案例解析：分公司能否單獨(dú)與借款人簽訂借款合同及承擔(dān)責(zé)任？
7. 實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法人將不動(dòng)產(chǎn)登記在分支機(jī)構(gòu)名下的，分支機(jī)構(gòu)用該財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保的，是否有效？
8. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中個(gè)體工商戶可以提供擔(dān)保嗎？
9. 實(shí)務(wù)難題：個(gè)體工商戶擔(dān)保要注意問(wèn)題？
第二講：如何審查公司授信主體資格審核案例解析
案例解析：公司在未履行內(nèi)部決定程序的情況下為借款人擔(dān)保，保證合同是否有效？
案例解析：公司越權(quán)融資的法律后果分析?
案例解析：公司法定代表人越權(quán)簽訂的借款合同是否生效？
案例解析：代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越職權(quán)簽訂的借款合同效力？
1. 實(shí)務(wù)難題：《公司法》第十六條規(guī)定的董事會(huì)/股東會(huì)決議對(duì)授信合同效力的影響的問(wèn)題？
2. 實(shí)務(wù)難題：上市公司對(duì)外擔(dān)保的特殊要求決議對(duì)授信合同效力的影響的問(wèn)題？
3. 實(shí)務(wù)難題：國(guó)有獨(dú)資企業(yè)、事業(yè)單位的內(nèi)部決議對(duì)授信合同效力的影響的問(wèn)題？
第三講：企業(yè)印章法律實(shí)務(wù)
案例解析：自然人借款簽署合同時(shí)未簽字只按手印，合同是否成立？
案例解析：自然人借款簽署合同時(shí)未簽字只按手印，合同是否成立？
1. 實(shí)務(wù)難題：銀行在合同簽署時(shí)如何防范公章、文件造假的風(fēng)險(xiǎn)？
2. 實(shí)務(wù)難題：法定代表人自己借款或者是企業(yè)借款如何區(qū)分？
3. 實(shí)務(wù)難題：?jiǎn)挝簧w章處加蓋財(cái)務(wù)章是否有效？
4. 實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人私章的法律效力？
5. 實(shí)務(wù)難題：公章變更的法律效力問(wèn)題？
第四講：冒名貸款問(wèn)題案例解析
案例解析：冒名借款中，實(shí)際簽字人返還貸款案例解析？
案例解析：冒名借款中實(shí)際借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任？
1. 實(shí)務(wù)難題：發(fā)現(xiàn)冒名借款后我們要如何處理？
第五講：抵押物審核案例解析
案例解析：如何理解以公益為目的社會(huì)團(tuán)體對(duì)外擔(dān)保效力問(wèn)題？
1. 實(shí)務(wù)難題：民辦教育是否可以對(duì)外擔(dān)保效力問(wèn)題？
2. 實(shí)務(wù)難題：集體土地問(wèn)題探討
案例解析：以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？
3. 實(shí)務(wù)難題：“小產(chǎn)權(quán)房”抵押有效還是無(wú)效？
4. 實(shí)務(wù)難題：在集體土地上未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋，是否可以處置?
5. 實(shí)務(wù)難題：在集體土地上未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋，是否可以處置?
6. 實(shí)務(wù)難題：土地權(quán)證聲明是否有效？
7. 實(shí)務(wù)難題：工業(yè)用地使用權(quán)抵押期限超過(guò)最高年限怎么辦？
8. 實(shí)務(wù)難題：在建工程抵押審核依據(jù)立項(xiàng)“四證”是哪幾個(gè)？
9. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中地上未形成建筑物,開(kāi)發(fā)商是辦理在建工程抵押登記，還是建設(shè)用地抵押登記？
案例解析：承租人簽訂租賃合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有權(quán)人是否買賣不破租賃的原則？
10. 實(shí)務(wù)難題：在已出租的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)？
11. 實(shí)務(wù)難題：如何預(yù)防處置房產(chǎn)時(shí)候客戶不配合遷戶口問(wèn)題發(fā)生呢？
12. 實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)如果遇到客戶提出在抵押前已經(jīng)有長(zhǎng)期的租賃權(quán)我們要如何維護(hù)自身的權(quán)益進(jìn)行抗辯呢？
第六講：最高額抵押?jiǎn)栴}解析
案例解析：最高額抵押擔(dān)保的“額”的限制問(wèn)題？
案例解析：最高額抵押擔(dān)保的主債權(quán)變化的限制問(wèn)題？
案例解析：最高額抵押擔(dān)保的主債權(quán)后續(xù)發(fā)放貸款的限制問(wèn)題？
案例解析：最高額抵押前后合同共享的合同簽署問(wèn)題？
第七講：質(zhì)押物審核案例解析
案例解析：保證金賬戶質(zhì)押?jiǎn)栴}解析？
案例解析：應(yīng)收賬款質(zhì)押?jiǎn)栴}解析？
案例解析：收費(fèi)權(quán)質(zhì)押?jiǎn)栴}解析？
案例解析：股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押?jiǎn)栴}解析
1. 實(shí)務(wù)難題：應(yīng)收賬款應(yīng)以何為依據(jù)辦理登記？
2. 實(shí)務(wù)難題：有限責(zé)任公司和非上市股份有限公司依法辦理出質(zhì)登記的機(jī)構(gòu)？
3. 實(shí)務(wù)難題：抵質(zhì)押物權(quán)屬登記問(wèn)題解析？
4. 實(shí)務(wù)難題：上市公司股票依法辦理出質(zhì)登記的機(jī)構(gòu)？
5. 實(shí)務(wù)難題：以外商投資企業(yè)的股權(quán)提供質(zhì)押的特殊要求？
6. 實(shí)務(wù)難題：股份有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定？
第八講：清收業(yè)務(wù)中照片和錄音取證要點(diǎn)解析
1. 實(shí)務(wù)難題：清收業(yè)務(wù)中照片如何拍攝保留送達(dá)證據(jù)？
2. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中錄音、錄像證據(jù)取證的技巧？
3. 實(shí)務(wù)難題：采取數(shù)據(jù)電文證據(jù)保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？
案例解析：公證郵寄送達(dá)是否能中斷訴訟時(shí)效？
案例解析：企業(yè)財(cái)務(wù)人員和配偶簽收催款通知的效力認(rèn)定？
第九講：公司業(yè)務(wù)難點(diǎn)解析和重點(diǎn)案例分析
難點(diǎn)一：股東未履行或未全面履行出資義務(wù)的責(zé)任認(rèn)定
案例解析：債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)候，股東未屆認(rèn)繳期限的出資應(yīng)當(dāng)繳納并納入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)嗎？
1. 實(shí)務(wù)難題：公司解散時(shí)尚未繳納出資的應(yīng)當(dāng)加速到期，作為清算財(cái)產(chǎn)？
2. 實(shí)務(wù)難題：公司解散時(shí)尚未繳納出資的應(yīng)當(dāng)加速到期，作為清算財(cái)產(chǎn)？
3. 實(shí)務(wù)難題：以違法犯罪所得取得貨幣出資的處理？
4. 實(shí)務(wù)難題：以劃撥土地使用權(quán)出資的處理？
5. 實(shí)務(wù)難題：當(dāng)股東未履行或未全面履行出資義務(wù)發(fā)生糾紛時(shí)，誰(shuí)可以作為被告提起訴訟？
6. 實(shí)務(wù)難題：如何分析工商資料？
7. 實(shí)務(wù)難題：以貨幣出資的如何驗(yàn)證？
8. 實(shí)務(wù)難題：以工業(yè)用地使用權(quán)出資的如何驗(yàn)證？
9. 實(shí)務(wù)難題：以專利技術(shù)出資的如何驗(yàn)證？
10. 實(shí)務(wù)難題：以著作權(quán)作價(jià)出資的如何驗(yàn)證？
11. 實(shí)務(wù)難題：以機(jī)器設(shè)備出資的如何驗(yàn)證？
難點(diǎn)二：股東抽逃出資的責(zé)任認(rèn)定
12. 實(shí)務(wù)難題：抽逃出資的司法解讀？
13. 實(shí)務(wù)難題：抽逃出資的如何認(rèn)定？
案例解析：實(shí)際業(yè)務(wù)工作中如何發(fā)現(xiàn)抽逃資金？
第十講：保證人解析
案例解析：未告知保證人借新還舊，保證人是否有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？
案例解析：借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)？
案例解析：借款人到期未還款，銀行是否可以自行處置質(zhì)物變賣？
案例解析：保證期間屆滿后保證人在催收通知書上簽字的，保證人是否要承擔(dān)保證責(zé)任？
案例解析：保證期間屆滿后保證人入獄是否可以委托其授權(quán)人代簽新的保證合同？
第十一講：新法解讀中夫妻借款問(wèn)題注意事項(xiàng)
案例解析：夫妻一方未經(jīng)另一個(gè)方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？
案例解析：夫妻一方借款，是否應(yīng)由夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任？
案例解析：夫妻一方為他人借款提供擔(dān)保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還？
案例解析：夫妻離婚時(shí)約定共同借款由一方償還，另一方是否無(wú)需還款？
案例解析：婚內(nèi)夫婚內(nèi)夫妻一方借款，離婚后另一方是否無(wú)需承擔(dān)還款責(zé)任？
案例解析：妻一方借款，離婚后另一方是否無(wú)需承擔(dān)還款責(zé)任？
第十二講：不良貸款處置問(wèn)題解析
1. 實(shí)務(wù)難題：法院能否扣劃地方財(cái)政性資金用來(lái)清償企業(yè)自有債務(wù)？
2. 實(shí)務(wù)難題：票據(jù)被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，持票人提示付款，是否可以行使追索權(quán)？
案例解析：抵押物滅失后，銀行要如何辦？
3. 實(shí)務(wù)難題：住房公積金可否用來(lái)清償貸款？
案例解析：客戶要求金融機(jī)構(gòu)以錯(cuò)誤錄入征信系統(tǒng)為由取消黑名單我們是否可以答應(yīng)？
案例解析：訴訟中達(dá)成以房屋抵債，調(diào)節(jié)后借款人反悔，能否將房屋過(guò)戶？
案例解析：判決后，貸款人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓，受讓人能否申請(qǐng)執(zhí)行?
案例解析：借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？
案例解析：第三人同意代為償還借款，但是實(shí)際未還款，責(zé)任由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？
案例解析：“父?jìng)觾敗笔欠窈戏ǎ拷杩钊怂劳觯瑐鶆?wù)由誰(shuí)承擔(dān)？
案例解析：繼承人是否有義務(wù)償還死亡借款人的所有債務(wù)？
4. 實(shí)務(wù)難題：貸款人是否有權(quán)要求以死亡賠償金、保險(xiǎn)金、撫恤金清償貸款？
案例解析：超過(guò)訴訟時(shí)效的債權(quán)能否向法院起訴?
案例解析：債權(quán)人能否代位行使債務(wù)人的賠償金等具有人身專屬屬性的請(qǐng)求權(quán)?
案例解析：撤銷權(quán)的行使中以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的，如何認(rèn)定?
案例解析：未經(jīng)過(guò)輪候查封的法院同意，在先查封的法院能否處置查封財(cái)產(chǎn)？
案例解析：多筆借款應(yīng)如何按順序清償？
案例解析：借款人的財(cái)產(chǎn)全部被法院查封，貸款人可否向法院申請(qǐng)對(duì)被查封財(cái)產(chǎn)按債權(quán)比例受償？
案例解析：對(duì)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書內(nèi)容有爭(zhēng)議，能否提起訴訟？
案例解析：具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書中債權(quán)轉(zhuǎn)讓后受讓人能否申請(qǐng)執(zhí)行證書？
案例解析：具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書在申請(qǐng)執(zhí)行前，是否可向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全？
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