培訓(xùn)講師：湯紅老師（>>點(diǎn)擊查看湯紅老師詳細(xì)介紹）
課程背景：
為維護(hù)國家利益以及維護(hù)金融穩(wěn)定，反洗錢工作已納入我國的一項(xiàng)基本國策。近年來，隨著洗錢風(fēng)險(xiǎn)案件的頻發(fā)，反洗錢工作越來越受到監(jiān)管部門的重視，截止2019年末，有319家金融機(jī)構(gòu)因違法反洗錢相關(guān)規(guī)定而遭受處罰，罰款金額總計(jì)約1. 7億元，相關(guān)責(zé)任人員遭受處罰金額總計(jì)約971萬元。
反洗錢工作面臨嚴(yán)峻形勢，同時(shí)也暴露出部分銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題。目前國內(nèi)外形勢錯(cuò)綜復(fù)雜，洗錢活動(dòng)迅猛發(fā)展，洗錢犯罪日益呈現(xiàn)專業(yè)化、科技化和地域延伸趨勢，這對反洗錢工作提出了更高要求。但就目前金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀來看，仍有一些金融機(jī)構(gòu)存在反洗錢意識(shí)薄弱，特別是基層員工普遍缺乏對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，反洗錢工作仍處于被動(dòng)狀態(tài)。本課程從銀行實(shí)際出發(fā)，圍繞監(jiān)管部門最新監(jiān)管要求，讓員工全面樹立反洗錢合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度規(guī)定，掌握反洗錢工作中的方法與技巧，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，不斷提升反洗錢工作質(zhì)效，有效預(yù)防洗錢活動(dòng)的發(fā)生，避免受到監(jiān)管部門的處罰。
課程目標(biāo)：
● 掌握反洗錢法律法規(guī)知識(shí)，增強(qiáng)反洗錢的工作意識(shí)；
● 掌握客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易的甄別方法、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的方法與技巧，有效防范洗錢活動(dòng)的發(fā)生。
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對象：銀行基層員工
課程方式：專題講授+案例分析+問題討論
課程特點(diǎn)：
1. 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
2. 以互動(dòng)教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)3. 提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。
課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。
課程大綱：
第一講：了解反洗錢——提高反洗錢的合規(guī)意識(shí)
一、解讀反洗錢最新監(jiān)管要求
二、金融機(jī)構(gòu)面臨的反洗錢形勢
三、反洗錢的目標(biāo)
1. 打擊上游犯罪
2. 打擊和預(yù)防洗錢活動(dòng)
3. 打擊恐怖主義
4. 維護(hù)金融穩(wěn)定
四、正確理解反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及要求
1. 客戶身份識(shí)別要求
2. 客戶資料及交易記錄的保存要求
3. 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分要求
4. 大額交易及可疑交易報(bào)送要求
第二講：把好洗錢風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口——有效識(shí)別客戶身份
一、客戶身份識(shí)別的重要性
二、客戶身份識(shí)別的原則
三、客戶身份識(shí)別鑒定的重點(diǎn)環(huán)節(jié)
1. 新開立的存款業(yè)務(wù)客戶識(shí)別要點(diǎn)
2. 貸款業(yè)務(wù)客戶識(shí)別要點(diǎn)
3. 電子銀行客戶識(shí)別要點(diǎn)
4. 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5. 業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1. 保存原則
2. 保存內(nèi)容
3. 保存期限
4. 保密要求
案例分析：A銀行違規(guī)開來銀行賬戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)事件
B銀行違規(guī)為一未成年人開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶
第三講：劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)——有的放矢管理客戶
1. 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的意義
2. 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的原則
3. 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理的參考因素
4. 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的確定
5. 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理措施
1）正常類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2）關(guān)注類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3）可疑類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
4）禁止類客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施
第四講：預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵——如何甄別大額及可疑交易
一、大額交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易識(shí)別方法
1. 系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別
2. 系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別
3. 人工識(shí)別
四、可疑交易的識(shí)別手段
1. 客戶身份異常
2. 客戶行為異常
3. 資金交易異常
五、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求
1. 對可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2. 提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
3. 經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
反洗錢案例剖析：
1）可疑交易案例分析一
2）可疑交易案例分析二
3）可疑交易案例分析三
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